A franquia funciona igual em todos os tipos de seguro?

O conceito é parecido, mas os valores e regras mudam por ramo. No seguro residencial e no empresarial também existe franquia para alguns tipos de sinistro; no seguro de vida, geralmente não existe franquia, porque a indenização é paga integralmente conforme o capital contratado.

O Que É Franquia do Seguro e Como Ela Muda o Preço da Sua Apólice

Um dos motivos mais comuns de dúvida na hora de cotar um seguro é a franquia. Pode parecer só mais um número na proposta, mas ela muda bastante o valor final da apólice e o que você paga do próprio bolso em um sinistro.

O que é franquia de seguro, afinal?

É o valor que fica a cargo do segurado quando há um sinistro coberto pela apólice, como uma colisão. Está descrito no contrato e só é cobrado quando há conserto ou indenização parcial — nunca em casos de perda total.

Na prática, a franquia funciona como uma coparticipação: a seguradora não assume 100% do prejuízo sozinha, existe uma divisão de responsabilidades combinada em contrato. Ela só entra em cena quando o carro precisa de reparo ou há indenização parcial.

Como o cálculo funciona na prática

Exemplo simples: se a franquia contratada é de R$ 2.000 e o prejuízo do sinistro chega a R$ 6.000, você paga os primeiros R$ 2.000 e a seguradora arca com os R$ 4.000 restantes. Se o prejuízo fosse de R$ 1.500, valor menor que a franquia, geralmente compensa mais assumir o conserto por fora e nem acionar o seguro — o que evita também mexer no seu histórico de sinistros.

Quais são os tipos de franquia?

Existem quatro modelos principais no mercado: normal (a mais comum, equilibra o valor do prêmio com o valor a pagar no sinistro), reduzida (valor menor a pagar em caso de sinistro, mas prêmio mais caro), majorada (valor mais alto no sinistro, em troca de um prêmio mais em conta) e isenta (sem cobrança de franquia, geralmente restrita a categorias específicas de segurado ou coberturas). Na média do mercado, o valor da franquia gira entre R$ 1.500 e R$ 3.000, variando conforme o modelo do carro, o perfil do condutor e a seguradora escolhida.

Franquia alta ou baixa: qual escolher?

Depende do seu perfil. Franquia mais baixa reduz o que você paga em caso de sinistro, mas aumenta o valor da mensalidade ou do prêmio anual. Franquia mais alta reduz o prêmio, mas exige mais caixa disponível se precisar acionar o seguro.

Uma forma simples de decidir: se você tem reserva financeira para cobrir um imprevisto e quer pagar menos todo mês, a franquia mais alta tende a compensar. Se prefere previsibilidade e não quer se preocupar em ter esse valor disponível na hora do sinistro, vale pagar um pouco mais no prêmio por uma franquia reduzida.

Quando você não paga franquia?

Em casos de perda total do veículo, a indenização é paga sem cobrança de franquia. Também não há franquia em coberturas de responsabilidade civil a terceiros, apenas nos danos ao próprio veículo do segurado.

Vale entender bem esse ponto na hora de ler a proposta: coberturas diferentes dentro da mesma apólice podem ter regras diferentes de franquia, e isso costuma passar despercebido até o momento do sinistro.

A franquia certa depende do seu perfil

Não existe franquia "melhor" de forma genérica — o que compensa para você depende do seu orçamento, do valor do carro e de quanto você dirige. Na cotação gratuita da Grancor, comparamos as opções de franquia entre as seguradoras parceiras para achar o equilíbrio certo para o seu caso.

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Fontes: Serasa — Franquia de seguro · Allianz — O que é franquia no seguro · Company Hero — Como funciona a franquia